Finansforetak, utlån og innskudd, 2008

Totale utlån fra norske finansinstitusjoner til foretaksnæringene var 1 326 milliarder kroner ved utgangen av 2008. Det er en vekst på hele 218 milliarder kroner, eller snaut 20 prosent fra utgangen av 2007. Også fra 2006 til 2007 var årsveksten høy, 185 milliarder kroner.

Kraftig vekst i utlån fra kredittforetak kan skyldes bytteordningen

Veksten i utlån til foretak i 2008 var sterkest hos kredittforetakene, som økte utlånene med 28 prosent, etterfulgt av utlån fra banker med 21 prosent vekst og utlån fra finansieringsselskaper og statlige låneinstitutt med en vekst på henholdsvis 9 og 5 prosent. Til sammenligning var årsveksten i disse utlånene i 2007 på henholdsvis 4, 24, 10 og 16 prosent.

Den kraftige økningen i veksten i næringsutlån fra kredittforetak, samt nedgangen i veksten i utlån fra banker, kan blant annet ha sammenheng med bytteordningen av obligasjoner med fortrinnsrett mot statskasseveksler, som den norske regjeringen i oktober 2008 satte inn som et tiltak mot virkningene av finanskrisen. Store porteføljer av bolig- og næringslån er flyttet fra banker til kredittforetak for å benyttes som sikkerhet ved utstedelse av obligasjoner med fortrinnsrett. Obligasjoner med fortrinnsrett kan byttes til statskasseveksler gjennom bytteordningen med staten. Utlånsporteføljeflyttingene fører til at banker og kredittforetak i større grad bør ses i sammenheng når man skal vurdere det norske utlånsmarkedet. Fra midten av 2008 til i dag har det vært en voldsom økning i etableringen av nye bolig- og næringskredittforetak, og flyttingen av utlånene vil nok gjøre seg ennå mer gjeldende i tallene for 2009.

Svekkelsen av den norske kronen påvirker veksten i shippingutlånene

Norske banker og kredittforetak står for til sammen 89 prosent av de totale næringsutlånene. I 2008 har disse utlånene vokst med nærmere 22 prosent. Sterkest var veksten i utlån til utenriks sjøfart og rørtransport. Utlån til denne næringen økte med nær 74 prosent, eller om lag 44 milliarder kroner i 2008, og utenriks sjøfart, det vil si shipping, stod for hele økningen. Til sammenligning var årsveksten i 2007 i utlån til shipping knappe 19 prosent. Ved utgangen av 2008 var utlånene til shippingnæringen fra banker og kredittforetak 103 milliarder kroner.

72 prosent av norske banker og kredittforetaks utlån til utenriks sjøfart (shipping) er i utenlandsk valuta. Valutakurssvingninger har innvirkning på balanseverdien av disse utlånene fordi alle beløp i balansen blir konvertert til norske kroner. Det var utlån i utenlandsk valuta som stod for så godt som hele økningen i 2008, og veksten i utlån til utenriks sjøfart må derfor ses i sammenheng med utviklingen i valutakursene fra utgangen av 2007 til utgangen av 2008. Mot slutten av 2008 svekket den norske kronen seg sterkt mot de fleste valutaer, blant annet dollar og euro. Korrigert for kronesvekkelsen ble årsveksten i utlån til shipping i 2008 redusert fra 74 prosent til knappe 50 prosent.

Sterk vekst også i utlån til industrien samt til utvinning av råolje og gass

Andre næringer med sterk vekst i lån i 2008 var hovednæringene industri og bergverksdrift samt utvinning av råolje og gass, som begge hadde 48 prosents vekst. Til sammenligning økte utlånene til industri og bergverksdriftsnæringen med kun 20 prosent i 2007, mens utlånene til utvinning av råolje og gass økte med hele 97 prosent. Innenfor industri og bergverksdriftsnæringene hadde flere næringer sterk vekst i 2008. Utlånene til kjemisk industri og oljeraffinering økte med hele 104 prosent, mens utlånene til møbelindustri og maskinindustri økte med henholdsvis 84 og 80 prosent. Ved utgangen av 2008 utgjorde utlån til næringene industri og bergverksdrift samt utvinning av råolje og gass med henholdsvis 107 og 27,5 milliarder kroner.

Tabeller:

• Tabell 1 Utlån etter låntakernæring
• Tabell 2 Banker. Innskudd fra husholdninger fordelt på innskyterfylke
• Tabell 3 Banker. Utlån til husholdninger fordelt på låntakers fylke
• Tabell 4 Utlån fra banker etter låntakersektor og fylke
• Tabell 5 Utlån fra statlige låneinstitutt etter låntakersektor og fylke
• Tabell 6 Utlån fra kredittforetak etter låntakersektor og fylke
• Tabell 7 Innskudd etter innskyternæring
• Tabell 8 Innskudd i banker etter innskytersektor og fylke