4920_not-searchable
/bank-og-finansmarked/statistikker/orbofrent/kvartal
4920
Stor økning i bankenes rentemargin
statistikk
2008-08-28T10:00:00.000Z
Bank og finansmarked
no
orbofrent, Renter i banker og andre finansforetak, rentesatser, utlånsrente, innskuddsrente, rentemarginer, banker, kredittforetak, statlige låneinstitutter, livsforsikringsselskaper, Statens pensjonskasseFinansinstitusjoner og andre finansielle foretak, Bank og finansmarked
false

Renter i banker og andre finansforetak, 2. kvartal 2008

Innhold

Publisert:

Du er inne i en arkivert publisering.

Gå til nyeste publisering

Stor økning i bankenes rentemargin

Bankenes rentemargin økte sterkt siste kvartal til det høyeste nivå siden 4. kvartal 2005. Utlåns- og innskuddsrentene i bankene økte mindre enn pengemarkedsrenten.

Renter på utlån og innskudd i banker, Norges Banks foliorente og NIBOR-renten. 1. kvartal 2004-2. kvartal 2008

Rentemargin, utlåns- og innskuddsmargin i bankene. 1. kvartal 2004-2. kvartal 2008. Prosent

Den gjennomsnittlige utlånsrenten i bankene økte med 0,41 prosentpoeng, til 7,41 prosent, mens bankenes innskuddsrente bare steg med 0,28 prosentpoeng, til 5,04 prosent i 2. kvartal 2008. Rentemarginen økte dermed med 0,13 prosentpoeng, til 2,37 prosent.

 

Rentene i bankene økte mindre enn pengemarkedsrenten (NIBOR) som økte med 0,48 prosentpoeng i 2. kvartal. Bankene justerte sine rentesatser på innskudd og utlån for økningene i styringsrenten i mars 2008 og i noen grad for økningen i styringsrenten 28. mai, mens virkningen av renteøkningen 25. juni først vil reflekteres i tallene for 3. kvartal.

Bankenes samlede rentemargin falt i perioden 2004- 2006, men har økt i 2007 og 2008. Et flertall av bankene økte rentemarginen i 2. kvartal i år.

Bankenes utlånsmargin (marginen mellom bankenes utlånsrente og NIBOR-renten) falt med 0,07 prosentpoeng i 2. kvartal 2008, etter en økning i de to foregående kvartalene. Tilsvarende marginer for nedbetalingslån og rammelån med pant i bolig falt med henholdsvis 0,15 og 0,12 prosentpoeng, til 0,22 og 0,04 prosent i 2. kvartal 2008. Bankenes innskuddsmargin (differansen mellom NIBOR og innskuddsrenten) økte med 0,12 prosentpoeng.

Renter på innskudd på transaksjonskonti og andre innskudd. Lønnstagere. 4. kvartal 2001-2. kvartal 2008. Prosent

Renten på innskudd fra lønnstagere økte i 2. kvartal totalt med 0,19 prosentpoeng, mot en økning på henholdsvis 0,37 prosentpoeng for innskudd fra ikke-finansielle private foretak, 0,36 for innskudd fra kommuneforvaltningen og 0,42 prosentpoeng for innskudd fra ikke-finansielle offentlige foretak.

Transaksjonskonti omfatter betalingsordninger, som det kan foretas betalinger fra uten at det påløper andre kostnader ved betalinger enn vanlige transaksjonsgebyrer. Den gjennomsnittlige renten på transaksjonsinnskudd fra lønnstagere var omtrent uendret fra 1. til 2. kvartal 2008, mens vel en tredel av bankene hadde nedgang i renten på transaksjonsinnskudd fra lønnstagere. En forklaring på nedgangen i renten på transaksjonsinnskudd fra lønnstagere kan være utbetaling av feriepenger og skattepenger til lønnskontoer med lav rente. En annen forklaring kan være at noen av bankene kompenserer lavere gebyrer med lavere renter på lønnskonto og justeringer i rentetrappene på transaksjonskonti. Renten på transaksjonsinnskudd fra lønnstagere har endret seg mindre enn renten på andre innskudd i den perioden vi har data for.

Lavere renteøkning i kredittforetakene og i de statlige låneinstituttene

I 2. kvartal 2008 økte renten på utlån i alt noe mindre i kredittforetakene og i de statlige låneinstituttene enn i bankene. Lavere renteøkning i kredittforetakene enn i bankene kan blant annet ha sammenheng med overføringer av porteføljer av boliglån med flytende renter fra banker til kredittforetak (i samme konsern/gruppe), blant annet i forbindelse med det nye regelverket for obligasjoner med fortrinnsrett. Dette har medført en nedgang i andel utlån med fast rente hos kredittforetakene.

Finansforetakenes renter, 2. kvartal 2007-2. kvartal 20081
 
  30.06.2008 31.03.2008 31.12.2007 30.09.2007 30.06.2007 Andel utlån
  30.06.2008 31.03.2008
 
1. Bankutlån i alt 7,41 7,00 6,65 6,11 5,58 76,3 77,2
2. Bankinnskudd i alt 5,04 4,76 4,39 3,92 3,36    
3. Bankenes rentemargin (1-2) 2,37 2,24 2,26 2,19 2,22    
               
4. Utlån kredittforetak 6,44 6,11 5,63 5,18 4,74 15,2 14,1
5. Utlån livsforsikringsselskaper 6,36 5,87 5,82 5,42 5,08 0,8 0,8
6. Utlån statlige låneinstitutter 4,53 4,34 4,26 3,90 3,65 7,7 7,9
Utlån finansinstitusjoner i alt2 7,03 6,66 6,31 5,81 5,31  100,0  100,0
               
7. Utlån Statens pensjonskasse 5,87 5,61 5,09 4,83 4,31    
               
8. Nibor (3 md. effektiv)3 6,83 6,35 6,10 5,89 5,01    
Innskuddsmargin (8-2) 1,79 1,59 1,71 1,97 1,65    
Utlånsmargin (1-8) 0,58 0,65 0,55 0,22 0,57    
               
9. Banker. Nedbetalingslån med pant i bolig 7,05 6,72 6,35 5,78 5,26 37,9 39,9
10. Banker. Rammelån med pant i bolig 6,87 6,51 6,10 5,48 4,96 8,1 7,7
Banker. Utlånsmargin nedbetalingslån med pant i bolig (9-8) 0,22 0,37 0,25 -0,11 0,25    
Banker. Utlånsmargin rammelån med pant i bolig (10-8) 0,04 0,16 0,00 -0,41 -0,05    
               
Kredittforetak. Nedbetalingslån med pant i bolig 6,93 6,58 6,23 5,68 5,08 4,9 4,2
Kredittforetak. Rammelån med pant i bolig 6,79 6,51 6,12 5,53 5,01 2,2 1,5
Livsforsikringsselskaper. Nedbealingslån med pant i bolig 6,53 6,16 6,07 4,82 4,22 0,4 0,3
Statlige låneinstitutter. Nedbetalingslån med pant i bolig 4,78 4,66 4,52 4,39 4,21 2,9 3,0
               
Finansinstitusjoner i alt: Nedbetalingslån med pant i bolig 6,89 6,57 6,22 5,69 5,18 46,0 47,4
Finansinstitusjoner i alt: Rammelån med pant i bolig 6,85 6,51 6,10 5,49 4,96 10,2 9,2
Finansinstitusjoner i alt: Utlån med pant i bolig i alt 6,89 6,56 6,20 5,66 5,16 56,3 56,6
               
Norges Banks foliorente 5,75 5,25 5,25 5,00 4,50    
Dagslånsrenten 6,75 6,25 6,25 6,00 5,50    
 
1  Veide gjennomsnittlige rentesatser inkl. provisjoner på utlån til publikum fra banker og andre finansforetak.
Veide gjennomsnittlige rentesatser på innskudd i banker fra publikum i NOK. Veide gjennomsnittlige rentemarginer i banker. Prosent p.a.
2  Inkluderer banker, kredittforetak, livsforsikringsselskaper og statlige låneinstitutter. Inkluderer ikke Statens Pensjonskasse.
3  Kilde: Norges Bank.

Utviklingen i bankenes renter påvirkes blant annet av Norges Banks styringsrente og av rentene i pengemarkedet, der NIBOR er en hovedrente. I finansavtaleloven er det et krav om at bankene må varsle husholdningskunder seks uker før endring i utlånsrentene. Det er derfor ofte en forsinkelse i bankenes renteendringer i forhold til endringer i Norges Banks styringsrente.

 

Utlånsrentene i de statlige låneinstituttene endres sjeldnere enn hos de øvrige finansforetakene. Renten på lån fra Statens lånekasse for utdanning og Husbanken følger markedsrenten, men har et etterslep på tre til seks måneder. Videre har en forholdsvis stor andel av utlån fra de statlige låneinstituttene fast rente.

 

Rentemarginen er differansen mellom bankenes gjennomsnittlige utlåns- og innskuddsrente. Utlånsmarginen er marginen mellom bankenes utlånsrente og NIBOR-renten, mens innskuddsmarginen er definert som forskjellen mellom NIBOR-renten og bankenes innskuddsrente.

 

Innskudd på transaksjonskonti omfatter innskudd (i kroner eller valuta) på konti som det kan foretas transaksjoner direkte fra. Dette omfatter konti tilknyttet sjekk, kort, giro, telefon, nettbank og andre betalingsordninger, som det kan foretas betalinger fra uten at det påløper andre kostnader ved betalinger enn vanlige transaksjonsgebyrer.

 

Tabeller

Tabeller til publiseringen