4918_not-searchable
/bank-og-finansmarked/statistikker/orbofrent/kvartal
4918
Negative utlånsmarginer i bankene
statistikk
2008-11-27T10:00:00.000Z
Bank og finansmarked
no
orbofrent, Renter i banker og andre finansforetak, rentesatser, utlånsrente, innskuddsrente, rentemarginer, banker, kredittforetak, statlige låneinstitutter, livsforsikringsselskaper, Statens pensjonskasseFinansinstitusjoner og andre finansielle foretak, Bank og finansmarked
false

Renter i banker og andre finansforetak, 3. kvartal 2008

Innhold

Publisert:

Du er inne i en arkivert publisering.

Gå til nyeste publisering

Negative utlånsmarginer i bankene

Utlånsrentene i bankene økte mindre enn pengemarkedsrenten i 3. kvartal i år. Det resulterte i negativ utlånsmargin; den laveste siden 3. kvartal 1992. Bankenes rentemargin falt også i 3. kvartal i år fordi utlånsrentene økte mindre enn innskuddsrentene.

Renter på utlån og innskudd i banker, Norges Banks foliorente og NIBOR-renten. 1. kvartal 2004-3. kvartal 2008. Prosent

Fra utgangen av 2. kvartal til utgangen av 3. kvartal 2008 økte den gjennomsnittlige utlånsrenten i bankene med 0,39 prosentpoeng til 7,81 prosent, mens bankenes innskuddsrente steg med 0,55 prosentpoeng til 5,60 prosent. Rentemarginen falt dermed med 0,16 prosentpoeng til 2,21 prosent. Dette var en reversering av utviklingen fra utgangen av 1. til utgangen av 2. kvartal da den gjennomsnittlige utlånsrenten i bankene økte mer enn innskuddsrentene og rentemarginen økte med 0,13 prosentpoeng.

Pengemarkedsrenten (NIBOR), som var nær uendret fra utgangen av 2. kvartal frem til 17. september, økte sterkt i slutten av september. Virkningen av bankenes justeringer av rentene for økningen i pengemarkedsrenten vil først bli reflektert i tallene for 4. kvartal på grunn av varslingsfristen for renteøkninger i bankene. De gjennomsnittlige rentene i bankene ved utgangen av 3. kvartal reflekterer imidlertid økningen i Norges Banks styringsrente 25. juni.

Stort fall i utlånsmarginene

Bankenes utlånsmargin (marginen mellom bankenes utlånsrente og NIBOR-renten) falt med 0,80 prosentpoeng i 3. kvartal 2008 til -0,22 prosent. Det er det laveste nivå for utlånsmarginen siden 3. kvartal 1992. Tilsvarende marginer for nedbetalingslån og for rammelån med pant i bolig falt med henholdsvis 0,81 og 0,83 prosentpoeng til -0,59 og -0,80 prosent i 3. kvartal i år. Bankenes innskuddsmargin (differansen mellom NIBOR og innskuddsrenten) økte med 0,65 prosentpoeng til 2,43 prosent i samme periode.

Rentemargin, utlåns- og innskuddsmargin i bankene. 1. kvartal 1985-3. kvartal 2008. Prosent

Overføring av utlån bidrar til renteøkning i kredittforetakene

I 3. kvartal 2008 økte renten på utlån i alt noe mer i kredittforetakene enn i bankene. En mulig forklaring kan være overføring av utlån fra banker til kredittforetak og etablering av nye kredittforetak, blant annet i forbindelse med det nye regelverket for obligasjoner med fortrinnsrett og tilpasninger i forbindelse med myndighetenes tiltak mot finanskrisen. Utlån fra kredittforetak til publikum økte med 21 prosent, mens tilsvarende utlån fra bankene falt med 2 prosent fra utgangen av 2. til utgangen av 3. kvartal i år.

Renten på utlån fra statlige låneinstitutter og fra livsforsikringsselskaper økte mindre enn utlånsrenten i bankene i 3. kvartal 2008.

Bankenes rentemargin falt selv om rentenettoen økte

Mens bankenes rentemargin falt, steg likevel bankenes rentenetto (renteinntekter minus rentekostnader) målt i resultatregnskapet i 3. kvartal 2008. Økningen i rentenettoen skyldes i hovedsak økte renteinntekter på utlån og fordringer på kunder og kredittinstitusjoner, blant annet som en følge av høy utlånsvekst, stigende rentenivå og mer moderat vekst i rentekostnader.

Finansforetakenes renter ved utgangen av kvartalet, 3. kvartal 2007-3. kvartal 20081
 
  30.09.2008 30.06.2008 31.03.2008 31.12.2007 30.09.2007 Renteendring Andel utlån
  Siste kvartal Siste år 30.06.2008 31.03.2008
 
1. Bankutlån i alt 7,81 7,41 7,00 6,65 6,11 0,39 1,70 73,2 76,2
2. Bankinnskudd i alt 5,60 5,05 4,76 4,39 3,92 0,55 1,68  100,0  100,0
3. Bankenes rentemargin (1-2) 2,21 2,37 2,24 2,26 2,19 -0,16 0,02 . .
                   
4. Utlån kredittforetak 6,86 6,44 6,11 5,63 5,18 0,42 1,67 18,2 15,2
5. Utlån livsforsikringsselskaper 6,51 6,30 5,85 5,82 5,42 0,20 1,08 1,0 0,9
6. Utlån statlige låneinstitutter 4,59 4,53 4,34 4,26 3,90 0,06 0,69 7,6 7,7
Utlån finansinstitusjoner i alt2 7,38 7,03 6,66 6,31 5,81 0,34 1,56  100,0  100,0
                   
7. Utlån Statens pensjonskasse 6,39 5,87 5,61 5,09 4,83 0,52 1,56 . .
                   
8. Nibor (3 md. effektiv)3 8,03 6,83 6,35 6,10 5,89 1,20 2,14 . .
Innskuddsmargin (8-2) 2,43 1,78 1,59 1,71 1,97 0,65 0,46 . .
Utlånsmargin (1-8) -0,22 0,58 0,65 0,55 0,22 -0,80 -0,45 . .
                   
9. Banker. Nedbetalingslån med pant i bolig 7,44 7,05 6,72 6,35 5,78 0,39 1,66 34,9 37,9
10. Banker. Rammelån med pant i bolig 7,23 6,87 6,51 6,10 5,48 0,37 1,75 8,4 8,1
Banker. Utlånsmargin nedbetalingslån med pant i bolig (9-8) -0,59 0,22 0,37 0,25 -0,11 -0,81 -0,48 . .
Banker. Utlånsmargin rammelån med pant i bolig (10-8) -0,80 0,04 0,16 0,00 -0,41 -0,83 -0,39 . .
                   
Kredittforetak. Nedbetalingslån med pant i bolig 7,37 6,93 6,58 6,23 5,68 0,44 1,68 7,2 4,9
Kredittforetak. Rammelån med pant i bolig 7,23 6,79 6,51 6,12 5,53 0,44 1,70 2,7 2,2
Livsforsikringsselskaper. Nedbealingslån med pant i bolig 7,14 6,53 6,16 4,82 4,22 0,61 2,92 0,4 0,3
Statlige låneinstitutter. Nedbetalingslån med pant i bolig 4,86 4,78 4,66 4,52 4,39 0,08 0,47 2,8 2,9
                   
Finansinstitusjoner i alt: Nedbetalingslån med pant i bolig 7,26 6,89 6,57 6,22 5,69 0,37 1,57 45,3 45,9
Finansinstitusjoner i alt: Rammelån med pant i bolig 7,23 6,85 6,51 6,10 5,49 0,38 1,75 11,1 10,2
Finansinstitusjoner i alt: Utlån med pant i bolig i alt 7,26 6,89 6,56 6,20 5,66 0,37 1,59 56,4 56,1
                   
Norges Banks foliorente 5,75 5,75 5,25 5,25 5,00 0,00 0,75 . .
Dagslånsrenten 6,75 6,75 6,25 6,25 6,00 0,00 0,75 . .
 
1  Veide gjennomsnittlige rentesatser inkl. provisjoner på utlån til publikum fra banker og andre finansforetak. Veide gjennomsnittlige rentesatser på innskudd i banker fra publikum i NOK. Veide gjennomsnittlige rentemarginer i banker. Prosent p.a.
2  Inkluderer banker, kredittforetak, livsforsikringsselskaper og statlige låneinstitutter. Inkluderer ikke Statens Pensjonskasse.
3  Kilde: Norges Bank.

Utviklingen i bankenes renter påvirkes blant annet av Norges Banks styringsrente og av rentene i pengemarkedet, der NIBOR er en hovedrente. I finansavtaleloven er det et krav om at bankene må varsle husholdningskunder seks uker før endring i utlånsrentene. Det er derfor ofte en forsinkelse i bankenes renteendringer i forhold til endringer i Norges Banks styringsrente og pengemarkedsrenten.

 

Utlånsrentene i de statlige låneinstituttene endres sjeldnere enn hos de øvrige finansforetakene. Renten på lån fra Statens Lånekasse for utdanning og Husbanken følger markedsrenten, men har et etterslep på tre til seks måneder. Videre har en forholdsvis stor andel av utlån fra de statlige låneinstituttene fast rente. Renten på utlån fra de statlige låneinstituttene vil også kunne variere som følge av endringer i andel utlån til studenter, der rentesatsen er lik null i studietiden.

 

Rentemarginen er differansen mellom bankenes gjennomsnittlige utlåns- og innskuddsrente overfor norske sektorer i norske kroner. Utlånsmarginen er forskjellen mellom bankenes utlånsrente og NIBOR-renten, mens innskuddsmarginen er definert som forskjellen mellom NIBOR-renten og bankenes innskuddsrente.

 

Bankenes rentenetto beregnes som differansen mellom renteinntekter og renteutgifter på utlån, innskudd, andre fordringer, annen gjeld, verdipapirbeholdning og verdipapirgjeld.

 

Tabeller

Tabeller til publiseringen