4910_not-searchable
/bank-og-finansmarked/statistikker/orbofrent/kvartal
4910
Utlånsrentene nær bunnen
statistikk
2009-11-25T10:00:00.000Z
Bank og finansmarked
no
orbofrent, Renter i banker og andre finansforetak, rentesatser, utlånsrente, innskuddsrente, rentemarginer, banker, kredittforetak, statlige låneinstitutter, livsforsikringsselskaper, Statens pensjonskasseFinansinstitusjoner og andre finansielle foretak, Bank og finansmarked
false

Renter i banker og andre finansforetak, 3. kvartal 2009

Innhold

Publisert:

Du er inne i en arkivert publisering.

Gå til nyeste publisering

Utlånsrentene nær bunnen

Renten på utlån fra finansinstitusjonene fortsatte å falle i 3. kvartal 2009. Utlånsrentene i kredittforetakene, livsforsikringsselskapene og Statens Pensjonskasse er på et historisk lavt nivå. Bankenes utlånsmargin falt, mens rentemarginen var omtrent uendret.

Renter på utlån og innskudd i banker, Norges Banks foliorente og NIBOR. 3. kvartal 2007-3. kvartal 2009

Renter på utlån. 4. kvartal 1979 - 3. kvartal 2009. Prosent

Den gjennomsnittlige utlånsrenten i bankene falt med 0,21 prosentpoeng til 4,19 prosent, mens innskuddsrenten falt med 0,20 prosentpoeng til 1,70 prosent i 3. kvartal 2009. Rentemarginen falt dermed med 0,01 prosentpoeng til 2,49 prosent. Renten på bankenes samlede utlån var ved utgangen av 3. kvartal 2009 litt høyere enn det rekordlave nivået i 2. kvartal 2005. Den gang var den gjennomsnittlige utlånsrenten 3,82 prosent. Overføring av lån til nye kredittforetak bidrar imidlertid til å trekke rentenivået i bankene opp. Dersom vi inkluderer de nye kredittforetakene i bankenes renteberegning, finner vi at den gjennomsnittlige utlånsrenten falt fra 4,23 til 3,99 prosent fra 2. til 3. kvartal. Rentemarginen for banker inklusive de nye kredittforetakene falt fra 2,33 til 2,29 prosent.

Lavere utlånsmargin og økt innskuddsmargin

Pengemarkedsrenten (3 måneders NIBOR) var bare 0,02 prosentpoeng lavere ved utgangen av 3. kvartal 2009 enn ett kvartal tidligere. Bankenes utlånsmargin falt dermed med 0,19 prosentpoeng, mens innskuddsmarginen økte med 0,18 prosentpoeng i denne perioden. Rentenedgangen i finansforetakene i 3. kvartal reflekterer virkningen av den siste nedgangen i styringsrenten på 0,25 prosentpoeng 18. juni til det rekordlave nivået på 1,25 prosent. Styringsrenten ble etter dette økt med 0,25 prosentpoeng med virkning fra 29. oktober.

Rekordlav rente i livsforsikringsselskaper og Statens Pensjonskasse

Renten på utlån fra kredittforetak og livsforsikringsselskaper falt med henholdsvis 0,27 og 0,24 prosentpoeng til 3,35 og 3,52 prosent. Det er det laveste nivået på utlånsrenten i livsforsikringsselskapene for den perioden vi har data for. Renten på utlån fra Statens Pensjonskasse falt med 1,02 prosentpoeng til 2,26 prosent. Den nominelle renten var på det laveste nivået noen gang, og ble 1. november satt ytterligere ned fra 2,25 til 2 prosent.

Renter på utlån med pant i bolig/boligformål. 3. kvartal 1987-3. kvartal 2009. Prosent

Renten på utlån fra statlige låneinstitutter falt med 1,21 prosentpoeng i 3. kvartal i år til 3,65 prosent, mens det laveste nivået for den perioden vi har data for, var 3,21 prosent. Vi ser her bort fra utlån med null i rente fra Statens lånekasse for utdanning.

Lave renter på boliglån

Renten på utlån med pant i bolig fra banker har siden 1996 ligget nær renten på utlån med boligformål for livsforsikringsselskaper. Renten på utlån med pant i bolig/boligformål fra banker, kredittforetak og livsforsikringsselskaper var ved utgangen av 3. kvartal 2009 litt høyere enn det rekordlave nivået i 2. kvartal 2005. Renten på utlån med pant i bolig fra statlige låneinstitutter og Statens Pensjonskasse var ved utgangen av 3. kvartal 2009 på det laveste nivået for den perioden vi har data for.

Finansforetakenes renter. 3. kvartal 20091
 
  30.09.2009 30.06.2009 31.03.2009 31.12.2008 30.09.2008 Renteendring Andel utlån
  Siste kv. Siste år 30.09.2009 30.06.2009
 
1. Bankutlån i alt2 4,19 4,40 5,25 7,28 7,80 -0,21 -3,61 64,8 66,8
2. Bankinnskudd i alt2 1,70 1,90 2,86 4,61 5,60 -0,20 -3,89 n.a n.a
3. Bankenes rentemargin (1 - 2)2 2,49 2,50 2,38 2,67 2,21 -0,01 0,28 n.a n.a
                   
4. Utlån kredittforetak 3,35 3,62 4,41 6,45 6,86 -0,27 -3,50 26,2 24,2
5. Utlån livsforsikringsselskaper 3,69 3,93 4,69 5,57 6,51 -0,24 -2,82 1,3 1,3
6a. Utlån statlige låneinstitutter 3,11 4,20 4,91 4,95 4,59 -1,09 -1,48 7,7 7,7
6b. Utlån statlige låneinstitutter eks. lån med null i rente i Statens Lånekasse 3,65 4,86 5,70 5,65 5,40 -1,21 -1,75 6,6 6,7
Utlån finansinstitusjoner i alt3 3,88 4,19 5,03 6,91 7,37 -0,31 -3,49  100,0  100,0
                   
7. Utlån Statens pensjonskasse 2,26 3,28 5,32 6,39 6,39 -1,02 -4,13 n.a n.a
                   
8. Nibor (3 mnd. effektiv)4 1,98 2,00 3,05 4,09 8,03 -0,02 -6,05 n.a n.a
Innskuddsmargin (8 - 2)2 0,28 0,10 0,18 -0,52 2,43 0,18 -2,16 n.a n.a
Utlånsmargin (1 - 8)2 2,21 2,40 2,20 3,19 -0,22 -0,19 2,43 n.a n.a
                   
Banker. Nedbetingslån med pant i bolig 3,86 4,05 4,86 7,12 7,44 -0,19 -3,58 29,3 30,6
Banker. Rammelån med pant i bolig 3,21 3,44 4,42 6,86 7,23 -0,24 -4,03 7,1 7,4
Banker. Utlånsmargin nedbetingslån med pant i bolig 1,87 2,05 1,82 3,03 -0,59 -0,17 2,46 n.a n.a
Banker. Utlånsmargin rammelån med pant i bolig 1,23 1,44 1,38 2,77 -0,79 -0,22 2,02 n.a n.a
                   
Kredittforetak. Nedbetingslån med pant i bolig 3,37 3,60 4,49 6,91 7,37 -0,23 -3,99 12,4 11,1
Kredittforetak. Rammelån med pant i bolig 3,07 3,32 4,27 6,72 7,23 -0,25 -4,16 5,2 4,6
Livsforsikringsselskaper. Nedbetingslån med pant i bolig 3,50 3,83 4,58 5,42 7,14 -0,33 -3,63 0,4 0,4
Statlige låneinstitutter. Nedbetingslån med pant i bolig 3,54 4,25 5,06 5,09 4,86 -0,72 -1,32 2,8 2,8
                   
Finansinstitusjoner i alt: Nedbetalingslån med pant i bolig fra 3,70 3,95 4,79 6,93 7,26 -0,25 -3,56 44,9 44,9
Finansinstitusjoner i alt: Rammelån med pant i bolig 3,15 3,40 4,37 6,82 7,23 -0,25 -4,08 12,3 12,0
Finansinstitusjoner i alt: Utlån med pant i bolig i alt 3,58 3,83 4,71 6,91 7,26 -0,25 -3,68 57,2 57,0
                   
Norges Banks foliorente3 1,25 1,25 2,00 3,00 5,75 0,00 -4,50 n.a n.a
Dagslånsrenten3 2,25 2,25 3,00 4,00 6,75 0,00 -4,50 n.a n.a
Utlån i alt, banker og kredittforetak 3,95 4,19 5,04 7,09 7,62 -0,24 -3,67 91,0 91,0
 
1  Veide gjennomsnittlige rentesatser inkl. provisjoner på utlån til publikum fra banker og andre finansforetak. Veide gjennomsnittlige rentesatser på innskudd i banker
fra publikum i NOK. Veide gjennomsnittlige rentemarginer i banker. Prosent p.a.
2  Renter på utlån og innskudd i banker for 2. kvartal er revidert.
3  Inkluderer banker, kredittforetak, livsforsikringsselskaper og statlige låneinstitutter. Inkluderer ikke Statens Pensjonskasse.
4  Kilde: Norges Bank.

Begreper og annen viktig bakgrunnsinformasjon:

Rentemarginen: Differansen mellom bankenes gjennomsnittlige utlåns- og innskuddsrente. Overføring av lån med pant i bolig fra banker til kredittforetak bidrar til at rentene på utlån i alt i bankene og bankenes rentemargin blir litt høyere enn før finanskrisen. Årsaken til dette er at andelen lån med pant i bolig av bankenes totale lån synker, og at kredittforetakene gir lån med høyere sikkerhet og dermed bedre rentebetingelser.

Utlånsmarginen: Forskjellen mellom bankenes utlånsrente og NIBOR-renten

Innskuddsmarginen: Forskjellen mellom NIBOR-renten og bankenes innskuddsrente.

Om statistikkgrunnlaget

Per 3. kvartal 2009 omfatter rentestatistikken 3 statlige låneinstitutter, 5 livsforsikringsselskaper, 25 kredittforetak, 152 banker og Statens Pensjonskasse.

Om rentene i statlige låneinstitusjoner

Den flytende renten for de statlige låneinstituttene fastsettes på grunnlag av renter på statskasseveksler tre måneder før renten gjøres gjeldende. Renten på utlån fra Statens Pensjonskasse følger normrenten som også fastsettes med utgangspunkt i rentene på statskasseveksler med en observasjonsperiode på to måneder.

Bakgrunnsinformasjon

Merk at tallene for utlåns- og innskuddsrentene i bankene for 2. kvartal er revidert. Dette har også betydning for utlåns- og innskuddsmarginen og utlånsrenten for finansinstitusjoner i alt.

 

Figur 3, kurven for banker og kredittforetak: For 1994-1995 gjelder tallene bare kredittforetak. For 1996-2001 gjelder tallene bare banker. For 2002-2009 er tallene et veid gjennomsnitt av banker og kredittforetak. For 2006-2009 omfatter tallene både rammelån og nedbetalingslån med pant i bolig.

Tabeller

Tabeller til publiseringen